Обеспечить безопасность
13 июня Россельхозбанк отмечает свое 13-летие. С какими итогами подошел к этой дате Краснодарский региональный филиал РСХБ?
Кубань – главная житница России. Поэтому Краснодарский региональный филиал Россельхозбанка был открыт одним из первых, в сентябре 2000 года. И сегодня он остается одним из крупнейших в системе Россельхозбанка. Первый дополнительный офис в крае появился в 2001 году в г. Темрюке, а сегодня в регионе функционируют 44 дополнительных и один операционный офис Банка, которые охватывают 100% территории края.
За 13 лет работы в регионе Банк выдал кредитов на общую сумму 280 млрд рублей, в том числе порядка 170 млрд в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008 — 2012 годы.
При финансовой поддержке Россельхозбанка в крае открыты десятки крупных предприятий АПК, развиваются сотни фермерских хозяйств и тысячи ЛПХ. Если кредитный портфель филиала на конец 2000 года составлял 44 млн. рублей, то сегодня – 82 млрд рублей. В 2000 году у Россельхозбанка на Кубани был 421 клиент. Сегодня число клиентов практически достигло 179 тысяч. Это около 11 тысяч юридических и более 168 тысяч физических лиц. Объем ресурсной базы филиала составляет около 13 млрд рублей. Почти половина из них - 6,2 млрд рублей –вклады населения. Это говорит о высоком доверии, которым Россельхозбанк пользуется у кубанцев.
В крае успешно завершилась посевная кампания. Каков вклад Россельхозбанка в ее обеспечение?
С начала 2013 года на проведение сезонных полевых работ Краснодарский филиал выдал 2,3 млрд рублей кредитов. Из них корпоративным заемщикам и субъектам малого бизнеса – 1,6 млрд рублей, владельцам личных подсобных хозяйств – более 700 млн рублей.
По отношению к прошлому году финансирование филиалом сезонных работ выросло вдвое.
Крупными заемщиками, получившими кредиты на посевную, стали наши надежные партнеры ЗАО фирма "Агрокомплекс", ЗАО "Черноерковское", ООО "Кубанский бекон" , ООО "Южные земли", ОАО "Нива", ОАО "Агроном" и другие.
Нужно сказать, что с начала 2013 года в целом по системе Россельхозбанка на проведение сезонных полевых работ выдано более 66 млрд рублей кредитов, что превышает показатели аналогичного периода прошлого года почти на 40%.
Какие крупные проекты в АПК сейчас реализуются в крае при финансовой поддержке Россельхозбанка?
В 2012 году Краснодарский филиал ОАО «Россельхозбанк» профинансировал строительство, реконструкцию и модернизацию крупных животноводческих комплексов в сумме 553 млн. рублей. В 2013 на эти цели выдано еще 193 млн. рублей.
В настоящее время благодаря поддержке Банка строительство современного высокотехнологичного завода по убою птицы, а также корпусов для выращивания птицы ведет ООО «Югптицепром». Строительство одного из крупнейших свиноводческих комплексов на юге России продолжает ООО «Кубанский бекон». ЗАО «Дан Куб» занимается строительством свиноводческого комплекса. ООО «Мясоперерабатывающий комплекс «Кубань» строит завод по убою сельскохозяйственных животных и их последующей переработке. ОАО «Агрообъединение «Кубань» реализует ряд инвестиционных проектов по строительству животноводческих комплексов.
Как обстоят дела у Банка с кредитованием крупного и малого бизнеса на Кубани?
К корпоративным клиентам (крупному бизнесу) относятся предприятия с годовой выручкой более 60 млн рублей и средней численностью работников более 15 человек, остальные юридические лица по банковской классификации относятся к малому бизнесу.
Крупными корпоративными клиентами, а их в филиале порядка 670, наиболее востребованы следующие продукты банка: краткосрочное кредитование на проведение сезонно-полевых работ и инвестиционное кредитование на открытие новых производств, новых направлений бизнеса или расширение действующего производства, а также на переоснащение производства и обновление парка техники. С начала 2013 года юридическим лицам филиал выдал 2,6 млрд рублей кредитов, на 0,5 млрд рублей больше, чем за тот же период в прошлом году.
Что касается малого бизнеса, к этой категории клиентов относятся крестьянско-фермерские хозяйства, сельскохозяйственные кооперативы, микропредприятия разной направленности, индивидуальные предприниматели. Выдача кредитов малому бизнесу составила в 2013 г. 653 млн рублей, на 229 млн рублей больше, чем в аналогичный период 2012 г.
Как видите, объемы финансирования бизнеса со стороны Россельхозбанка растут. Мы намерены и далее наращивать темпы кредитования, чтобы максимально обеспечить потребности предпринимателей в финансовых ресурсах.
Насколько заинтересован Банк в развитии розничного сегмента?
Россельхозбанк получил возможность работать с физическими лицами только в 2003 году. Тогда же появился наш уникальный продукт - кредит владельцам ЛПХ по разработанной специалистами Банка упрощенной схеме. Он и сегодня остается самым востребованным у населения края, учитывая выгодные условия и возможность субсидирования процентной ставки. Его доля в розничном кредитном портфеле составляет 46,12%. Почти так же популярен потребительский кредит - 41,9%. Эти два розничных продукта намного опережают все остальные, хотя Россельхозбанк предлагает широкую линейку кредитов населению – ипотека, автокредит, образовательный, пенсионный, кредитная карта и другие.
Розничный кредитный портфель филиала показывает положительную динамику. На конец мая его объем составил 7,8 млрд рублей. Для сравнения: на аналогичный период 2012 года – 6, 8 млрд рублей, то есть рост составил миллиард рублей.
Мы и дальше будем развивать розничное кредитование, используя как традиционные, так и новые, современные банковские продукты.
Россия вступила в ВТО. Страдает ли агропромышленный комплекс от этого и как это повлияло на банковский бизнес?
Вступление России во Всемирную торговую организацию, по прогнозам экспертов, станет наиболее болезненным для малых форм хозяйствования. В этих условиях владельцам личных подсобных и фермерских хозяйств Кубани необходимо объединиться по примеру своих зарубежных коллег. Адаптироваться к условиям ВТО аграриям может помочь консолидация в сельскохозяйственные кооперативы. Участие в их деятельности позволяет решать вопросы снабжения, переработки, сбыта сельхозпродукции и продуктов питания быстро и с выгодой.
Основным финансовым инструментом развития сельхозкооперации сегодня является Россельхозбанк, который предоставляет кооперативам широкую линейку кредитных продуктов со специальными условиями кредитования. Кредиты предоставляются на текущие и инвестиционные цели, в том числе проведение сезонных работ, закупку сельхозтехники и оборудования, строительство или реконструкцию объектов недвижимости и иные цели.
Создание системы сельскохозяйственных кооперативов - это «спасательный круг» для большинства малых хозяйств перед неизбежными последствиями интеграции отечественного АПК в мировое экономическое пространство. Стратегия развития ОАО «Россельхозбанк» до 2020 года определяет оказание кредитной поддержки сельскохозяйственных кооперативов в качестве одного из приоритетных направлений деятельности.
Банк что-то предпринимает для поддержки наших производителей, прежде всего в сегменте животноводства?
В 2006 году стартовал приоритетный национальный проект «Развитие АПК», основным направлением которого стало развитие животноводства. В рамках проекта Россельхозбанк начал предоставлять кубанским аграриям инвестиционные кредиты, в том числе на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов и на приобретение племенных животных. За 7 лет профинансировано порядка 70 крупных объектов АПК. Где-то строительство давно завершено, комплексы успешно функционируют, на некоторых площадках сейчас кипит работа.
Кроме того, в рамках краевой программы господдержки малых форм предпринимательства была разработана программа строительства семейных ферм на Кубани. Совместно с администрацией края Россельхозбанк определил потребности в финансировании строительства семейных ферм по направлениям молочное и мясное скотоводство, откорм КРС, кролиководство и птицеводство. Кто-то начал с нуля, а кому-то, как давнему клиенту Россельхозбанка Петру Мануйлову, программа помогает завершить строительство. Всего по данной программе выдано 8 кредитов на сумму около 160 млн руб.
Назовите основной ориентир в работе банка в 2013 г., к чему стремится Россельхозбанк?
Краснодарский филиал Россельхозбанка - основа кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса региона. Сегодня мы являемся универсальным банком, но продолжаем функционировать как ключевой кредитор АПК Кубани. Наши главные клиенты - предприятия агропромышленного комплекса и связанных с ним отраслей (сельское хозяйство, пищевая и перерабатывающая промышленность, лесная отрасль, рыбоводческая отрасль, производители и поставщики техники для АПК, производители и поставщики удобрений, экспортеры зерна и др.).
Обеспечить этот сектор экономики необходимыми ему финансовыми ресурсами, которые помогут добиться повышения уровня жизни кубанцев, прежде всего жителей сельских территорий края, – вот наш основной ориентир. Поэтому львиную долю кредитного портфеля филиала – 86% - занимают кредиты на развитие агропромышленного комплекса края. 61% из них выдан сельхозтоваропроизводителям – корпоративным клиентам, 4% - крестьянским (фермерским) хозяйствам, 4% - владельцам личных подсобных хозяйств, 5% - предприятиям, обслуживающим АПК, 12% - предприятиям пищевой промышленности, то есть переработчикам сельхозпродукции.
Можно сказать, что решая поставленные перед Россельхозбанком задачи, мы стремимся к достижению высокой цели – повышению продовольственной безопасности страны.